用2個銀行帳戶輕鬆打造小資族自動分配存錢系統存每年旅遊基金・懶人存錢法

有些人總是存不了錢、是個月光族，有時候為了要出去玩才開始存錢，卻存得很痛苦。雖然我本來就不是這樣的人，但我還是可以分享一些我覺得很適合時間不多的人、存不太到錢的人的存錢法，畢竟會計師事務所的工作實在很忙，所以我盡量使用最少的時間、最少的心力去做效益越大的事情最好，所以就嘗試了許多種方式後才覺得這樣小資族自動分配存錢系統的懶人存錢法最簡單、省事。

懶人存錢法我所使用的銀行帳戶

雖然我名下有開許多銀行帳戶，不過實際有在使用的活存帳戶主要是台新銀行Richart數位帳戶、玉山活存／外幣銀行，玉山銀行帳戶係因為剛步入職場時要求的薪資戶為玉山銀行，而台新銀行Richart數位帳戶則是因為綜合了許多原因後以及為了搭配台新銀行的Gogo信用卡後再進行申辦，但他們兩個相互搭配下實在很方便，所以很多銀行帳戶後來都被我丟到旁邊納涼去了。

你說為什麼是從步入職場後開始，因為在學生時期，我沒有什麼打工經驗，就算有也是那種1、2天的臨時工，所以學生時期就只是單純的把錢放進銀行或郵局裡，沒有什麼理財，但我是從學生時期就開始在研究存錢、理財等資訊就是了。

什麼是子帳戶？

子帳戶是一種虛擬帳戶，只要有開立一個實體銀行帳戶，在該帳戶下又可以開設幾個子帳戶（虛擬帳戶），就好像一次多了好幾個銀行帳戶可以做使用。

什麼人適合使用子帳戶？

• 很忙、很懶惰理財的人
• 金魚腦常常忘記記帳的人
• 想存錢卻無法克制花費的人
• 想要自動化管理薪水的人

哪些銀行有提供子帳戶功能？

目前有提供子帳戶的銀行有玉山、國泰、台新Richart、第一ez、第一iLeo夢想、永豐撲滿還有遠銀Bankee。

如果有薪轉戶在這幾間銀行那剛好可以為自己開設子帳戶，來進行自動分配存錢系統，而如果剛好都沒有，那薪轉戶通常會有提供次數限制的轉帳手續費優惠，也可以把除了生活費以外的錢轉進有子帳戶的銀行裡，打造自動存錢系統。

為什麼我會持續使用玉山銀行帳戶？

如何運用子帳戶打造薪水自動分配系統？

子帳戶功能

玉山銀行可以直接透過網路申請子帳戶功能，而且還可以設立5個子帳戶，這樣根據我最開始的擬定的存款計劃，加上原本的帳戶，就有6個帳戶可以進行使用。你說要6個帳戶幹嘛？當然是存錢啊！

由於我個人花錢有點過於節省（或者說太小氣），但我希望我自己還是能夠在賺錢的同時也要記得享受生活，所以我使用的存錢方式就是多帳戶存錢法（六個罐子存錢法）。

▸▸ 用六個罐子存錢法打造自動存錢系統輕鬆理財！

但你說這樣難道不麻煩嗎？

剛好，玉山銀行這邊可以進行每個月自動轉入子帳戶金額設定，我可以設定在發薪日隔天將玉山銀行主帳戶金額個別設定轉入到不同存款目的的子帳戶，而在主帳戶剩下的錢就是生活費，如果還有剩餘當然會再將它再存起來。因此，我只需要在一開始設定第一次或者之後有調薪時再更新轉入子帳戶金額，其他時候我都只要等薪水會入主帳戶後再等待自動轉入進子帳戶，這樣基本上就建立了一個簡單的自動存錢系統。

至於還有哪些銀行有子帳戶功能呢？目前我找到的還有第一銀行、台新Richart也有子帳戶功能，如果你們還知道哪些銀行有也可以跟我說，我再更新上來。

P.S. 近期台新Richart也新增了小查罐的功能，也就是子帳戶功能，所以我把子帳戶的設定操作都轉到Richart了，畢竟玉山銀行在沒有薪轉戶的優惠後，也沒有跨行轉帳的免手續費優惠了。

外幣存款帳戶及超方便的外幣提款

經過多家銀行外匯比較後，玉山銀行的外匯匯率雖然不到最好，但都在中上，為了節省麻煩還要再多開一個銀行帳戶，所以我的外幣存款帳戶就是以玉山銀行為主、台新銀行Richart數位帳戶為輔。再來，我出國換錢許多時候都是直接去外幣ATM用玉山銀行台幣帳戶直接換外幣來使用，雖然玉山外幣ATM只能提領美元、日圓、人民幣及港幣，但匯率真的都還不錯，還有匯率折扣！

而且重點是，在會計師事務所工作真的沒什麼時間可以在銀行營業的時間去換外幣啦！可是偏偏出差行程一堆，有個24小時可以提領的外幣ATM真的很不錯。

至於你說如果要去其他國家要怎麼辦？那麼我就會使用台灣銀行線上換匯系統，直接先行預約換錢後再到機場去領錢囉！可以不用出門、不用跑銀行、不用手續費而且直接在機場領取，真的超方便。不過要注意使用台銀線上換匯系統會需要提前預約換匯以及機場台銀的營業時間，如果你搭乘的班機是一大早或是紅眼班機就不建議使用台銀線上換匯了。

為什麼選擇使用台新銀行Richart數位帳戶？

首先台新銀行Richart數位帳戶我一開始是為了配合台新信用卡現金回饋可以多一點而申請的，但後來Richart真的很好用，所以就變成我主要使用的帳戶其中之一。

定存多樣選擇

Richart數位帳戶中的定存可以選擇多種貨幣、定存類型以及定存時間等，當然定存這件事情在大多數銀行都有，但我最喜歡的就是他有個「每月固定存」的選項，基本上來說就是零存整付，零存整付的功能就並不是每家銀行都有，印象中好像也只剩下郵局有了！

再來是之前Richart數位帳戶有外幣定存優惠利息的活動，那利息真的很誘人、也相當不錯，雖然不知道以後還會不會有類似活動，不過真的光是有「每月固定存」的選項就讓我很滿意了。

而且無論是單筆一次存或是每月固定存，金額都低到1,000元（每月固定存）或3,000元（單筆一次存）就可以設定定存，我認為這對於沒辦法一次存1萬元的人來說真的很方便，完全沒有藉口說沒辦法每個月存到一萬元而不先進行簡單的理財了！

而且每筆定存都可以幫他命名欸，雖然說這不是什麼太重要的功能啦，但是這在我的存款計劃中算蠻重要的一個功能，這樣錢存著存著才不會搞混了。

活存優惠利率

你們知道現在的活存利率大約都在多少嗎？一般銀行多為0.15％～0.23％之間，當然現在越來越多數位銀行提供高活存利率，相比下Richart的利率又比他們低一點了，只要你每個月從非台新銀行帳戶單筆轉入台幣2萬元以上，就可以享有年利率1％的利息。相比傳統銀行的0.15％，1％是不是真的挺高的呢？

方便提款

在無卡提款還沒有那麼普及之前，台新銀行的無卡提款讓我覺得非常方便，再加上台新銀行與全家便利商店有配合合作，因此當需要提錢時就相當方便，比較不用特別去找ATM提款。

免費跨行轉帳及跨行提款次數為5次

會先介紹我使用的銀行帳戶是因為想把我使用的工具做介紹，因為我的理財基礎就是建立在這些工具之上，而我就是利用玉山及台新Richart的帳戶進行六個罐子存錢法，打造了一個自動存錢系統，進而存到了我的旅遊基金（基本上我的長期計畫帳戶就是存旅遊基金為主）。接著我就會把我如何透過這兩個帳戶來建立起自動存錢系統一一分享給你們，如果覺得受用，可以跟我說喔！

▸▸ 用六個罐子存錢法打造自動存錢系統輕鬆理財！