雖然人在美國工作大部分消費都是在美國、使用美金,不過還是需要定期匯錢回台灣當作回台旅費、孝親費或者有其他開支需要支付。以往都是使用國際電匯,需要支付不少匯款手續費給美國端銀行、國際中間端銀行及台灣端銀行。後來我在網路上找到兩種匯款回台灣、低手續費又便捷的方式,分別是使用Capital One 360 Checking Account還有Wise兩種方式。
Capital One 360 Checking Account
Capital One是FDIC insured bank,在美國依照資產排行約為第9、10,而今天我們要使用的是Capital One銀行旗下的產品-Capital One 360 Checking。因為Capital One 360 Checking Account有提供海外ATM提款免手續費功能(全球有7萬多個據點),也因此可以省去中間的電匯費用,只需要評估匯差而已。
所以在Capital One開戶完後,只要將提款卡寄回給台灣親友,再讓親友到台灣配合的銀行ATM提取台幣,就可以免ATM手續費拉!
而Capital One更值得稱許的一點就是沒有戶頭最低存款限制,所以也不用擔心存款金額不夠需要支付帳管費。
‼️Capital One 360開Checking Account,有時Capital One會提供額外的開戶獎勵 USD$50~150不等。
操作教學
- 線上申請銀行帳戶
Capital One分行據點其實不多,不過可以直接透過線上申請 Capital One 360 Checking Account就好!線上填寫完申請表之後,只需要等申請通過、等提款卡(Debit Card)寄到就好。 - 使用Capital One App確認已開戶個人銀行帳戶,必需要特別注意的一點是最好用跟其他銀行不同的Email,因為我們可以直接透過Zelle的方式將其他銀行帳戶的錢匯到Capital One。
- 鎖卡
Debit Card收到後在APP中把卡鎖上,就可以避免在寄送回台灣的途中遺失而遭盜用。 - 解鎖、提款
等到台灣親友收到卡片後再到APP解鎖後就可以到台灣配合的銀行(聯邦銀行、國泰世華、兆豐、遠東、台灣、合作金庫等)提款。
全球只要有MoneyPass或Allpoint標誌的ATM都可以;若是其他銀行就需要負擔台幣100元的手續費。
注意事項
- 台灣配合的銀行目前有國泰世華、兆豐、台灣、聯邦、遠東、合作金庫、玉山等都不需要收取手續費,而其他沒有配合的銀行需要負擔台幣100元的手續費。
- 台灣提款機有單次及當天提領上限,一次上限2萬台幣、當天現領5萬台幣。
- 如果ATM有跳出選項可以選當天匯率或延後匯率,請選擇延後匯率,大部分時候換算出來的匯率會更好。
Wise
Wise(前身是TransferWise)是一間建立於2010年的英國倫敦公司,於2021年7月正式上市。Wise主要的業務立基於「個人對個人的匯率轉換」,這樣不需要透過銀行交易來達到省匯款銀行的費用、中轉銀行的手續費以及因匯款到不同銀行而收取解款行的手續費,又可以以優良匯率換取所需的幣別。
提供多種貨幣的當地銀行帳戶以及支援多種貨幣持有與轉換
Wise提供每個人可以開多種貨幣的虛擬銀行帳戶,有這些虛擬銀行帳戶就可以使用國內銀行轉帳及存款功能,也就是說如果你需要一個英鎊的銀行帳戶,人不需要在當地就可以透過Wise取得一個英國的銀行帳戶,利用這個帳戶進行英鎊的匯款、轉帳都不需要扣除額外的手續費。
- 英鎊 British pound
- 歐元 Euro
- 美金 US dollar
- 澳幣 Australian dollar
- 紐幣 New Zealand dollar
- 新幣 Singapore dollar
- 加幣 Canadian dollar
- 匈牙利福林 Hungarian forint
- 土耳其幣 Turkish lira
另外Wise提供54種貨幣的儲蓄與線上轉換,若你有需要進行線上換匯,可以將金額匯入Wise後,直接進行轉換,不必再去銀行或者是換匯所換錢。
Wise優點
- 匯率好
- 手續費低廉
- 國際匯款手續費比銀行優惠
- 介面清楚簡單、有中英文介面
- 匯款時間軸清楚且可以隨時查款項進度
- 提供多種貨幣當地帳戶
Wise缺點
- 目前不支援台幣
🏷️小撇步:因為目前Wise還不支援台幣,所以我是先在台灣銀行開外幣帳戶,將美金從Wise使用國際匯款轉入外幣帳戶中,最後再用台灣銀行換匯的功能換回台幣。
Wise、Capital One實際匯款比較
因為3/30/2023那天我Wise和Capital One都有領台幣做實驗,所以特別比較給大家看。
Capital One領台幣
匯款工作日:0天
手續費:0元
匯率:29.13562(匯率每天不一樣)
兌換美金:USD$2,363.07
最終總台幣:TWD$68,849.5
Wise領台幣
匯款工作日:2~3天
手續費:
從美金帳戶到Wise:USD $3.07(金額會有所變動)
Wise到台灣外幣銀行帳戶:USD$14.39(每筆匯款固定收取)
匯率:30.4050
總美金金額(含手續費):USD$2,363.07
最終到手美金:USD $2,345.67
最終總台幣:TWD$71,320
同一天用不同的方式換算2,000多美金到底可以換回多少台幣,以台幣來說至少相差2,500元,如果金額再大一點影響就會更大了!
以結論來說,如果對台幣是小金額需求,可以因為方便直接使用Capital One領台幣就好。而因為從Wise提領到台灣外幣銀行帳戶無論金額大小都會收取USD$14.39的手續費,另外從美金帳戶入金到Wise也會不固定收取小額手續費,所以建議如果是大筆台幣提領還是使用Wise會比較划算。
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