那些我與美國銀行打交道的日子・開完戶千萬不要立刻做這件事！．開美國銀行帳戶額外注意事項

到了美國後，應該不少人都會興沖沖的前往開美國銀行帳戶吧，不過開完戶之後有些小東西要特別注意，避免被凍結帳戶喔！本篇內容皆來自個人及身邊同學血淚史，請一定要特別注意，不要跟我們走一樣的路啊！

避免這2件事以免銀行帳戶被凍結

美國的洗錢防制規範陸陸續續的都在推陳出新，從1970年頒布的銀行保密法（Bank Secrecy Act）、1986年洗錢控制法（Money Laundering Control Act）等要求針對不法行為的金流申報都是為了防制洗錢而來，而洗錢防制跟我們生活也息息相關，無論是轉帳交易、聯絡資訊等都與洗錢防制有關係，而我今天分享的幾個故事也是因為牽扯到洗錢防制部分而讓銀行帳戶被凍結。

大筆金額網路交易

大筆金額是多大筆？我們這次的交易金額及商品大約是台幣5萬的電腦，你說不是都會帶自己的電腦到美國嗎？事情是這樣的，讓我娓娓道來。

剛到美國後，我同學就發現他的筆電突然間壞掉、完全無法使用，再加上自己並沒有帶備用電腦前來美國，在這資訊當道的時代，只能迅速的在Amazon上刷簽帳金融卡（Debit Card，直接從銀行帳戶扣款）買了一台筆電來使用，問題就來了，由於剛開完銀行帳戶（Citi Bank美國花旗銀行）不久就進行大筆金額網路交易，在美國防治洗錢這塊就觸發了機制，導致交易被判斷為詐騙而交易失敗，整個帳戶被凍結且只能進行實體交易。

後來，我同學打了銀行客服請銀行端、親自前往分行找當初協助開戶的行員幫忙進行解鎖，不過都因為執行者權限不夠的問題都沒辦法將凍結的帳戶解鎖。

最後帳戶能夠解鎖其實靠的是一點運氣。我同學某天心血來潮去了另一間分行，剛好遇到分行長因為準備要關帳、又來點興致所以親自做櫃檯。解決流程也是透過客服進行，不過由於分行長權限比較大，在最後解鎖銀行帳戶的那一個關鍵步驟，分行長向客服要求向他們上層長官進行溝通，並以分行長的身份為我同學進行擔保我同學的身份及該筆交易並非詐騙，才得以解鎖銀行帳戶。

經歷了這件事，我誠摯的建議剛開完銀行帳戶在一兩個月內盡量避免這樣大筆金額網路交易，以免帳戶被凍結喔！

頻繁更改聯絡方式

初來乍到美國，一開始有些人會使用在台灣先行購買美國電信的預付電話卡，這方法我也很推薦，畢竟雖然現在網路聯絡很方便，但依照我的經驗，其實剛來美國有很多需要靠電話聯絡的，因此會建議可以辦一張預付電話卡，這樣一下飛機就有電話、網路可以進行事情聯絡，

而因為頻繁更改聯絡方式而導致銀行帳戶被凍結的故事是這樣的，因為我同學一開始是使用預付電話卡，後來才去美國電信公司辦電信、申請正式的手機號碼，而他在辦理正式電話號碼前就前往銀行申請新帳戶，在辦好正式電話號碼後又前往銀行進行電話號碼、地址變更等，這才觸發了防制洗錢機制導致銀行帳戶被凍結。

至於這次的事件無論是打客服或者是前往分行找當初協助開戶的行員都沒有解決，唯一慶幸的是我同學存入銀行帳戶裡的錢並不多、家人也還沒匯錢過來，所以我同學在客服跟行員都無法解決後，就決定放棄這個銀行帳戶、再選擇一家銀行開立銀行帳戶。事情已經過了半年，不過因為我同學沒有持續追蹤，所以我也不知道被凍結的銀行帳戶是否有被解鎖。

我會建議要辦理銀行帳戶這種重要的事情，還是等找好了房子、辦好電話後再前往銀行辦理帳戶，避免因為頻繁更換聯絡方式而造成類似的事情發生。

請務必將銀行帳戶與手機號碼進行認證

這件事情我不太確定是不是每家銀行流程都一樣，不過在我聽完我同學的敘述後還是決定把它分享出來。

我同學他是申辦美國花旗銀行（Citi Bank）的銀行帳戶，雖然在申請過程中有留下手機號碼作為聯絡方式，不過留下聯絡方式和與銀行帳戶進行手機號碼認證是兩件事情，當時因為他不知道所以並沒有進行手機號碼認證、協助開戶行員也沒有告知且協助，所以後來許多事情因為沒有手機認證而很麻煩。

例如：Apply Pay綁定銀行卡（Debit Card）因為沒有進行手機號碼認證而無法綁定，也因為手機號碼沒有認證所以在與克服溝通上有許多困難。

至於你說為什麼我不確定是不是美國銀行每一家都是這樣，是因為幫助我開戶的美國銀行（BOA）行員服務非常專業而且貼心，開戶時不僅協助開戶就連開完戶第一筆存款也是由她幫我填寫存款表單、幫我排臨櫃直接存入。我同學也在BOA開戶，開戶後需要存入一筆存款，他就是自己前往臨櫃辦理存款。也因為協辦行員這樣貼心，所以我推測即使BOA也需要進行手機號碼認證，她也一併幫我們處理好了，畢竟我記得當時在開戶時有收到手機簡訊、也有進行一些認證操作。

總之，如果你是前往美國花旗銀行開戶，記得開戶時跟行員說要一併進行手機號碼認證，才可以減少後面需要處理的事情。而如果是其他家銀行，那麼可以問問行員是否需要進行手機認證，如果需要就記得一併進行認證囉！

希望這些曾經走過的心路歷程可以帶給你們一些什麼，畢竟有些時候事情能夠解決靠的是運氣，而有時候即使想解決，在美國這客服有夠難打的國家，想解決也會變得不想解決，所以如果能夠事先預防，應該也能節省你們不少時間。